Assicurazione: l'essenza, le funzioni, le forme, il concetto di assicurazione e i tipi di assicurazione. Concetto e tipi di assicurazione sociale

Oggi, un grande ruolo in tutte le areela vita dei cittadini che giocano assicurazioni. Il concetto, l'essenza, i tipi di tali relazioni sono diversi, poiché le condizioni e il contenuto del contratto dipendono direttamente dal suo oggetto e dalle sue parti. L'elemento chiave dell'assicurazione è il rischio. Questa parola si riferisce a situazioni in cui l'oggetto dell'accordo è danneggiato. Ci sono molti rischi che causano la diversità, che differiscono nel concetto di assicurazione e tipi di assicurazione. Le persone che stipulano un contratto hanno un interesse finanziario sostanziale - per proteggersi dalle perdite associate a causare danni significativi alla loro salute, vita o proprietà.

Il concetto di

Il concetto di assicurazione e tipi di assicurazione in generalecontorno noto a tutti. È un sistema di relazioni economiche progettato per ridurre le perdite di proprietà in caso di circostanze avverse. In altre parole, un tale contratto aiuta a proteggersi dal rischio di perdere una grande quantità a causa di un incidente. I partecipanti realizzano contributi dai quali viene costituito un fondo di riserva. Se l'oggetto assicurativo (proprietà, salute, ecc.) È stato danneggiato, l'organizzazione paga l'importo necessario per i danni.

Tuttavia, il soggetto non riceve un risarcimento semplicemente inil caso di vari danni, ma solo in quelle situazioni che sono state precedentemente specificate nel contratto. L'evento che provoca danni è chiamato l'evento assicurato. Questo concetto si riferisce a una situazione casuale che può portare a significative perdite materiali.

Le persone giuridiche forniscono similii servizi sono chiamati assicuratori. Per svolgere le loro attività, devono soddisfare i requisiti dello stato e ottenere una licenza. Il concetto di assicurazione, le sue funzioni e tipi sono specificati nella legge pertinente della Federazione Russa. Pertanto, le persone che decidono di firmare un accordo con una società ufficiale non possono temere che i loro diritti vengano violati. L'attività delle organizzazioni paga a spese del premio - la remunerazione stabilita dai termini del contratto.

funzioni

In una forma primitiva, il concetto di assicurazione e tipiL'assicurazione è comparsa nei tempi antichi, quando le persone stavano facendo scorta di grano e materiale da costruzione in caso di maltempo e disastri naturali. Oggi, questo tipo di accordo è la base dell'economia, che garantisce la stabilità finanziaria delle persone fisiche e giuridiche. Il concetto moderno di assicurazione e tipi di assicurazione è emerso gradualmente, a complemento dell'emergere di nuove forme di relazioni economiche. Al momento, questa è, prima di tutto, l'opportunità per gli imprenditori di proteggere la loro attività e per i cittadini di provvedere da soli in caso di perdita temporanea o definitiva della capacità lavorativa. Questo tipo di relazione svolge importanti funzioni, tra cui le seguenti.

classificazione

L'assicurazione copre molti tipiche a loro volta sono raggruppati in due forme: obbligatoria e volontaria. Il criterio principale per la classificazione è l'oggetto del contratto. Oggi l'assicurazione copre quasi tutte le sfere della vita sociale: valori materiali, salute umana e attività lavorativa. Diversi tipi di relazioni sono combinati in tre rami, presentati nella tabella.

L'assicurazione di proprietà è importante per entrambiimprenditori e per i singoli cittadini. Danni alle cose a causa di incendi, incidenti e altre circostanze impreviste possono comportare costi ingenti, con cui spesso i titolari di imprese non sono in grado di gestire autonomamente i propri mezzi. Per questo motivo, la conclusione del contratto di assicurazione è una pratica normale per gli imprenditori. Negli stati che non garantiscono cure mediche gratuite, l'assicurazione personale è diventata diffusa. Il concetto e i tipi di tale contratto sono direttamente collegati alla vita umana e alla sua salute. Esistono anche tipi combinati di assicurazione che possono essere attribuiti a diversi tipi contemporaneamente.

Vita e salute

Negli stati occidentali e tra i ricchiAssicurazione personale estesa ai cittadini della CSI. Il concetto e i tipi di questo tipo di contratto sono difficili da coprire in termini generali: diverse società in tutto il mondo offrono una vasta gamma di servizi che coprono una vasta gamma di settori di attività. Si può dire che questo è un tipo di relazione in cui l'oggetto di assicurazione è un interesse di proprietà che riguarda una persona e la sua attività. L'oggetto del contratto può essere:

• la vita;
• la salute;
• rischi di incidente.

La salute è l'oggetto più comune di questotipo di contratto, poiché la malattia grave può essere costosa. Il concetto e i tipi di assicurazione medica variano a seconda dello spettro e, di conseguenza, del costo dei servizi forniti nella clinica. L'oggetto più insolito del contratto è la vita umana. Questo tipo di assicurazione prevede l'accumulo di denaro che viene pagato a un individuo dopo un certo periodo (ad esempio, al pensionamento) o agli eredi dopo la sua morte. Pertanto, il contratto aiuta a proteggere la famiglia e a garantire una vecchiaia confortevole. L'assicurazione infortuni è valida per un breve periodo. Il risarcimento viene pagato quando, a causa di un motivo esterno, una persona è morta o ha perso la sua capacità di lavorare. Tale accordo è spesso concluso da passeggeri, dipendenti di un'impresa o turisti.

trattamento

Esistono diversi tipi di accordi in meritola salute umana, tuttavia, si possono distinguere il concetto e i tipi di assicurazione sanitaria che sono comuni. Prima di tutto, è la protezione sociale dei cittadini, che si manifesta nel pagamento dei servizi medici all'inizio di varie malattie. Esistono due tipi principali di tale assicurazione:

• obbligatorio (OMS);
• aggiuntivo (LCA).

Quest'ultimo include anche i contrattii cittadini concludono quando viaggiano all'estero. Nella maggior parte dei paesi, compresa la Federazione Russa, esiste un'assicurazione medica obbligatoria. Con il suo aiuto, tutti i cittadini dello stato hanno pari opportunità di trattare e ricevere medicine. Il fondo territoriale MHI trasferisce denaro sul conto degli assicuratori MHI, a seconda del numero di persone assicurate in una particolare località.

Considerare un'assicurazione sanitaria volontaria,concetto, specie, le cui forme non sono molto diverse dallo stato La differenza è che con questo tipo di relazione, i servizi aggiuntivi sono forniti ai clienti in strutture separate di trattamento e prevenzione. Il contratto opera su base commerciale e consente di ottenere un trattamento migliore da specialisti stretti. Un contratto di assicurazione sanitaria viene anche redatto quando si viaggia all'estero. Per alcuni paesi, questa procedura è obbligatoria.

Assicurazione di proprietà

Questo tipo di contratto è progettato per proteggere il materialevalori - cose, veicoli, immobili. Sia le persone fisiche che le persone giuridiche possono ottenere l'assicurazione sulla proprietà. Il concetto e i tipi di contratto sono simili al precedente tipo di accordo, solo l'oggetto del contratto è i rischi materiali, e non l'attività vitale di una persona. Assicurazione di proprietà - è la protezione degli interessi associati al possesso, allo smaltimento e all'uso delle cose. In caso di danni ai valori del materiale specificati nel contratto, il risarcimento è pagato al cliente. Come nel caso di un contratto personale, l'accordo ha due forme: obbligatoria e volontaria.

Nel caso in cui la proprietà è stata distrutta e nonè recuperabile, il suo proprietario è pagato per intero. A danno di cose non viene rimborsato l'intero importo, ma solo una parte necessaria per la loro riparazione.

Assicurazione di responsabilità civile

A volte questo tipo di contratto non viene evidenziato quandoclassificazione in una posizione separata, ed è considerata parte del contratto di proprietà. Tuttavia, ha alcune caratteristiche distintive. L'oggetto dell'assicurazione per questo tipo è responsabilità di una persona davanti a terzi per aver causato danni a lui o alla sua proprietà. Secondo la legislazione della Federazione Russa, in tali situazioni è necessario compensare il danno causato. La società con la quale il cliente ha stipulato un accordo assegna l'importo necessario per pagare il risarcimento, soddisfacendo così gli interessi immobiliari. Inoltre, il concetto e i tipi di assicurazione obbligatoria comprendono contratti, il cui oggetto è la responsabilità, ad esempio, per i proprietari di automobili.

Incidenti durante la produzione

Accordi relativi al rischio di inquinamento ambientalechiamato "assicurazione ambientale". Il concetto e i tipi di contratto comprendono le posizioni delle posizioni della classificazione precedente. Tale accordo è volto a compensare i danni causati dall'inquinamento ambientale. In alcuni incidenti, l'uso di terra e corpi idrici può diventare impossibile e trovare persone in una determinata area non è sicuro per la salute. Tali situazioni comportano costi elevati. Tipi di assicurazione ambientale:

• personale (vita dei cittadini che vivono o lavorano in un'area ad alto rischio);
• proprietà (proprietà che possono essere danneggiate nel corso di un disastro ecologico o incidente);
• responsabilità (imprese le cui attività sono in grado di danneggiare l'ambiente).

In alcuni stati, ambientaleè richiesta l'assicurazione Ciò si applica principalmente alle imprese in cui possono verificarsi interruzioni durante la produzione che potrebbero causare gravi danni ambientali (ad esempio, sversamenti di petrolio).

riassicurazione

A volte le aziende stipulano un accordo con i clienti.con troppo rischio. Per proteggersi, le ditte stipulano un contratto con un altro riassicuratore. Parte della responsabilità e della remunerazione rimane con loro, mentre il resto viene trasferito alla seconda società. Pertanto, gli assicuratori raggiungono un equilibrio finanziario. La procedura per spostare i rischi è chiamata cessione. Tale catena può essere costituita da un numero qualsiasi di posizioni, ad esempio, l'assicuratore secondario ha il diritto di trasferire parte della responsabilità al terziario. Esistono diverse forme di questo tipo di accordo.

Classificazione di riassicurazione per obbligo:

• contrattuale (la società o la persona sceglie se vuole trasferire parte della responsabilità ad un'altra persona, così come la dimensione di questa azione);
• automatico (alcune aziende stipulano contratti con i riassicuratori, con il risultato che tutte le transazioni che soddisfano determinati criteri vengono trasferite a loro).

La condivisione di trasferimento può essere impostata da duein modi. L'assicurazione proporzionale prevede una distribuzione proporzionale di responsabilità, rimborso e premio. Pertanto, i benefici e le spese degli assicuratori primari e secondari sono gli stessi. Un altro modo di definire le parti è sproporzionato, poiché gli interessi delle parti del contratto non sono proporzionati, in particolare uno di essi può subire gravi perdite. Questi sono il concetto e i tipi di assicurazione di base, in cui la responsabilità e la remunerazione sono distribuiti tra più persone.

Accordo obbligatorio dello Stato

Ci sono due forme di contratto, a secondadall'assicuratore con chi è. Quando un'organizzazione è di proprietà di un paese, questi accordi sono denominati stato e, se appartengono a entità giuridiche, sono privati. In questo caso, il primo tipo di accordo, secondo la legislazione della Federazione Russa, è obbligatorio. L'importo per il quale i contratti sono conclusi viene assegnato dallo Stato appositamente per questi scopi.

Svolge un ruolo importante nell'economiastato di assicurazione obbligatoria. Il concetto, i tipi, le regole e le tariffe di questa forma di accordo sono chiaramente definiti. Sotto l'assicurazione statale obbligatoria si fa riferimento ai rapporti che sorgono tra le parti del contratto in virtù della legge. Copre l'intera popolazione del paese o grandi gruppi di persone. Esistono questi tipi di assicurazione obbligatoria:

• la salute;
• sociale;
• personale militare;
• i passeggeri;
• Responsabilità dei proprietari di veicoli (CTP);
• proprietari di strutture pericolose.

Assicurazione volontaria

Questo tipo di contratto non è obbligatorio eè iniziato dal soggetto. In contrasto con la forma di relazioni già descritta, le regole con cui viene assicurata l'assicurazione volontaria, il concetto e i tipi di tale accordo sono stabiliti dalla legge solo in termini generali. Le tariffe e le condizioni specifiche sono determinate dalle parti dell'accordo. I suoi tipi comprendono l'assicurazione:

• la vita;
• salute (continua e in caso di malattia);
• da incidenti;
• veicoli;
• merci;
• dai disastri naturali;
• responsabilità dei proprietari del veicolo;
• rischi finanziari, ecc.

Questo tipo di relazione è caratterizzato da una copertura selettiva.i clienti, cioè, la società può rifiutare l'assicurato se non soddisfa i suoi requisiti. Allo stesso tempo, un accordo volontario ha sempre tempo. Al suo completamento, il contratto può essere riemesso pagando di nuovo la commissione.

Concetto e tipi di assicurazione sociale

Con questo tipo di accordo si intende il sistema.protezione sociale, concepita per fornire finanziariamente ai cittadini disabilità, in caso di malattia, disoccupazione o perdita del capofamiglia. Il concetto e i tipi di assicurazione sociale possono differire, a seconda della forma dell'accordo, che si distinguono per tre:

• collettivo (sindacati);
• stato;
• misto.

Nel primo caso, la conclusione del contratto èvolontario e svolto in quelle situazioni in cui lo stato non fornisce una protezione adeguata del materiale. Le relazioni sono basate sul principio di democrazia, partenariato e autogoverno. La dimensione dei pagamenti non è fissa e dipende direttamente dal livello di reddito dei lavoratori.

Il concetto e i tipi di obbligatori socialiAssicurazione chiaramente regolata dalla legislazione della Federazione Russa. Fa parte del sistema statale di sicurezza sociale, volto a fornire ai lavoratori un deterioramento della loro situazione finanziaria. Esistono questi tipi di assicurazione sociale obbligatoria:

• la salute;
• pensioni;
• incapacità temporanea al lavoro;
• da incidenti;
• la maternità;
• in connessione con la morte di un membro della famiglia.

Conclusione di un contratto

Prima di redigere il documento, la procedura ha luogo.sottoscrizione - rischio stimato di accadimento dell'evento assicurato. La dimensione del premio dipende direttamente da questo, e quindi il processo richiede calcoli accurati. Il rischio valutato in modo errato può comportare spese significative e bancarotta dell'azienda.

La base per la conclusione del contratto èApplicazione del cliente, che può essere scritta o orale. In questo documento, il contraente deve elencare in dettaglio i fatti che aiuteranno a fornire la valutazione del rischio più accurata. L'accordo è stipulato in una delle due forme seguenti: sotto forma di contratto o politica. Nel primo caso, il documento è firmato da entrambe le parti, e nel secondo - solo l'assicuratore.