Prestiti di Sberbank a singoli imprenditori: condizioni, documenti, scadenze. Accredito di IP in Sberbank

Sui programmi di prestito ai privati ​​lo sannomolti, ma quali sono le banche pronte a offrire agli imprenditori oggi? In precedenza, le istituzioni finanziarie non erano molto fedeli ai singoli imprenditori, era quasi impossibile ottenere fondi per la promozione aziendale. Negli ultimi anni, la situazione è leggermente cambiata, programmi di finanziamento speciali hanno iniziato a comparire nelle banche, da cui ogni uomo d'affari sarà in grado di scegliere quello che gli si addice. Oggi parleremo dei prestiti Sberbank ai singoli imprenditori: condizioni, programmi, tassi di interesse e così via.

Perché Sberbank?

In effetti, c'è una differenza particolare nel dove prendereil credito non è, il requisito principale è che sia il più redditizio. Sberbank offre solo condizioni abbastanza accessibili. Inoltre, questa banca ha una discreta quantità di capitale circolante, che aumenta la possibilità del candidato di ottenere l'approvazione.

E, naturalmente, nessuno ha cancellato gli stereotipi -Sberbank per il cittadino russo è un garante della stabilità e dell'attitudine leale all'incorporazione dei progetti statali per lo sviluppo delle piccole imprese.

Come ottenere un prestito per i singoli imprenditori per aprire un'attività in Sberbank, quali programmi esistono?

Programmi di credito Sberbank per singoli imprenditori

Oggi, la nota banca offre una varietà di programmi, tenendo conto delle preferenze dei clienti e delle aree di business.

Prestiti espressi

Questo prestito può essere emesso solo a condizionefornendo beni immobili come garanzia, può essere sia residenziale che commerciale. Lo scopo del prestito dipende dal tipo di prestito espresso, che è diviso in due tipi:

• Mutuo. Il finanziamento viene effettuato solo per l'acquisto di immobili residenziali o non residenziali.
• Il prestito di sicurezza è emesso per tutti i tipi di scopi.

Un prestito per singoli imprenditori in Sberbank può essere emesso alle seguenti condizioni:

• Durata del prestito fino a 10 anni.
• Tasso d'interesse del credito del 16,5%.
• L'importo massimo di 7 milioni di rubli.
• La garanzia è immobiliare.
• Garanzia nat. persone richieste.
• È consentito il rimborso anticipato del prestito.

Requisiti per i mutuatari:

• Restrizioni di età - 23-60 anni.
• Abilità imprenditoriale di almeno 12 anni.
• Fatturato d'affari fino a 60 milioni di rubli.
• La presenza di un account corrente.

Prestiti per qualsiasi scopo

La Sberbank of Russia fornisce prestiti ai singoli imprenditori sotto forma di prestiti fiduciari per i seguenti progetti:

• "Fiducia".
• "Business Trust".
• "Progetto imprenditoriale".

I prestiti Sberbank a singoli imprenditori sono emessi nei seguenti termini:

• La dimensione minima del prestito è di 30 mila.
• Massimo - 3 milioni
• Periodo di accreditamento - fino a 4 anni.
• Tasso di interesse - 18,5%.
• La sicurezza non è necessaria, ma registrandola come garanzia, è possibile ridurre l'interesse sul prestito.
• La garanzia degli individui è una delle condizioni di base.
• La valutazione viene effettuata rigorosamente dalla banca.

Requisiti per un singolo imprenditore:

• Per un prestito Sberbank da parte di un singolo imprenditore, l'ammontare del fatturato della sua impresa non dovrebbe superare i 60 milioni.
• La durata dell'organizzazione è di almeno 2 anni.
• Restrizioni di età - da 23 a 60 anni.
• Registrazione nella Federazione Russa.

I criteri di cui sopra per l'ottenimentoi prestiti non mirati per la formazione di piccole imprese riguardano solo i programmi Standard e Business-Trust. Nel "Progetto di business" ci sono alcune caratteristiche:

• Le circostanze del prestito sono negoziate direttamente con l'istituto finanziario su base individuale durante il processo decisionale per l'emissione di un prestito per un progetto imprenditoriale.
• Oltre al prestito standard, un imprenditore può richiedere l'apertura di una linea di credito o l'assegnazione di un portafoglio di investimenti fino a 200 milioni.
• Il periodo di accredito è impostato in un ordine personale.
• Tasso di prestito ridotto del 14,5%.
• Il progetto deve includere i fondi personali del debitore di almeno il 10%.
• Proprietà ipotecaria assicurativa.
• Il fatturato annuo dell'azienda è di 400 milioni di rubli.
• Restrizioni di età - da 23 a 70 anni.
• Abilità imprenditoriale per almeno un anno.

Prestiti per finanziare il capitale circolante

Sberbank fornisce per individuogli imprenditori hanno il diritto di emettere un prestito per ricostituire i fondi utilizzati, che è necessario con la rapida crescita degli affari, quando i fondi personali diventano insufficienti. In questo caso, ovviamente, non si può fare a meno di prendere in prestito!

I seguenti programmi sono forniti per il riapprovvigionamento di capitale circolante: "Fatturato-affari" e "scoperto-affari".

"Business fatturato" è fornito alle seguenti condizioni:

• A seconda del mutuatario, l'importo del credito per i singoli imprenditori in Sberbank può arrivare a 3 milioni.
• Il fatturato finanziario annuale della società è fino a 400 milioni di rubli.
• Esperienza imprenditoriale - da 3 mesi.
• Il periodo del contratto è fino a 4 anni.
• Il tasso è del 14,5%.
• Questo programma richiede una garanzia o un pegno di proprietà.
• La possibilità di rimborso anticipato del debito.

Il prestito IP in Sberbank "Overdraft-Business" è disponibile solo per gli uomini d'affari con conti attivi in ​​questo istituto. Il denaro immagazzinato su di loro è una garanzia di rimborso del prestito.

Le condizioni per questo programma sono le seguenti:

• L'importo massimo del prestito è di 17 milioni di rubli.
• Il periodo massimo è 1 anno.
• Tasso di prestito - dal 13%.
• L'importo delle commissioni per l'apertura di uno scoperto è dell'1,2% dell'importo richiesto.
• Sicurezza del credito: una garanzia fisica. persona.
• L'assicurazione è facoltativa.
• Il lavoro dell'azienda è di almeno 1 anno.

Prestito per l'acquisto di mezzi di produzione

Prestiti di Sberbank a singoli imprenditoripuò essere ottenuto sotto forma di un prestito speciale per l'acquisto di impianti di produzione, come attrezzature, terreni, veicoli, immobili e altro ancora. I requisiti per questo programma praticamente non si stagliano sullo sfondo di questo tipo di prestiti. Per finanziare l'acquisto di mezzi di produzione, è necessario assemblare una serie stabilita di documentazione, effettuare un acconto del 20% e disporre immediatamente l'attrezzatura acquistata.

Questo tipo di prestito include i seguenti progetti:

• "Business-Active", dall'importo di 150 mila, ad un tasso del 14,50%, per un periodo fino a 7 anni;
• "Business-Auto", il prestito è emesso da 150 mila, ad un tasso di 14,50 ed è valido fino a 8 anni;
• "Business Real Estate" è valido fino a 10 anni, da un importo di 150 mila, con un tasso del 14,0%;
• "Business-Invest", l'importo minimo di 150 mila, fino a 10 anni, il tasso di interesse - dal 14,40%.

Crediti per la partecipazione a gare

Per presentare una richiesta di partecipazione, così come perLa realizzazione dell'offerta vincente richiede finanze impressionanti. In Sberbank della Russia, i singoli imprenditori possono contrarre prestiti anche per la partecipazione a gare su scala nazionale e non solo.

Programmi di funzionamento:

• "Contratto-business."
• "Affari di garanzia".

Possibilità e condizioni del progetto "Contract-Business":

• Ricevere finanziamenti per contratti domestici e per l'esportazione.
• Ricevimento fino all'80% dell'importo del contratto sotto forma di un prestito o di una linea di credito non revolving.
• Il piano di rimborso del prestito è adeguato allo schema dell'arrivo degli utili all'offerta vinta.
• Questo programma fornisce prestiti a Sberbank per singoli imprenditori fino a 36 mesi.
• Tasso di credito - 14%.
• Importo: da mezzo milione a 200 milioni
• Sicurezza del credito - pegno di proprietà / diritti in base al contratto / cauzione fisica. persone.
• Le commissioni per i prestiti variano dall'1,5 al 70% del totale.
• Disponibile solo per i residenti della Federazione Russa.
• Esperienza imprenditoriale - da 3 mesi.

Programma di garanzia commerciale

Questo programma di Sberbank è molto più difficile - lo ènon un prestito standard, ma una simbiosi di assicurazione contro il verificarsi di un evento assicurato. In parole semplici, l'imprenditore non è sicuro che se vincerà la gara avrà abbastanza fondi propri per soddisfare il contratto e non ci sarà un gap di cassa. Passando alla banca per un prestito, ha assicurato con fondi presi in prestito.

In assenza di un evento assicurato, l'imprenditore dovrà pagare solo la commissione, e nel caso in cui si debba utilizzare denaro preso in prestito, sarà necessario restituire e pagare gli interessi.

Condizioni del programma "Garanzia commerciale":

• Nell'ambito di questo programma per i prestiti di Sberbank, i singoli imprenditori hanno una durata massima di 3 anni.
• L'importo minimo è di 50 mila rubli.
• Commissioni per l'emissione di fondi - dal 2,5%.
• Tasso di interesse - da 11,5.
• Sicurezza: una garanzia o garanzia.
• L'assicurazione non è obbligatoria.

Leasing

Il fatto che i prestiti in contanti Sberbankfornisce fondi, lo sai già, ma in aggiunta puoi concedere un prestito per l'acquisto di mezzi di produzione, come i veicoli. Questo programma si chiama "Leasing".

Programmi di leasing

• Cars. Il prestito è emesso fino a 24 milioni di rubli, un periodo di 1 anno, il contributo del 10%.
• Commerciale e trasporto merci - da 1 anno fino a 24 milioni di rubli, il contributo del 15%.
• Attrezzatura speciale - da 2 anni, fino a 24 milioni di rubli, un contributo del 25%.

Programma di incentivi alle piccole imprese

Prestiti di Sberbank a singoli imprenditoripuò essere rilasciato sulla base del programma statale "Sulla promozione delle piccole imprese", in collaborazione con JSC "Corporation SME". In questo caso, la considerazione dell'applicazione ricade sulla società, in Sberbank soddisfa la sua volontà.

Condizioni del programma:

• Tasso d'interesse preferenziale - 10%.
• L'importo massimo del prestito è di 1 miliardo di rubli.
• Periodo di accreditamento - fino a 3 anni.
• La sicurezza del prestito è una garanzia di AO Corporation SME.
• Altre condizioni imposte a ciascun mutuatario individualmente.

Elenco di documenti

Affinché i dipendenti di Sberbank possano avviare il processol'esame della domanda è necessario per presentare un pacchetto completo di documenti. Solo gli originali dovrebbero essere inviati alla filiale bancaria, le fotocopie saranno fatte dal personale sul posto. Quando si richiede un prestito Sberbank, i singoli imprenditori avranno bisogno dei seguenti documenti:

• Modulo di domanda compilato in conformità con tutte le norme e i regolamenti di Sberbank.
• Passaporto del richiedente.
• Documento dal commissariato militare conconferma della loro mancanza di richieste al mutuatario (questo certificato è necessario per escludere qualsiasi possibilità di coscrizione per la durata del contratto di prestito).
• Certificato di registrazione di un singolo imprenditore e TIN.
• Una fotocopia della licenza per il diritto di svolgere attività.
• Contratto di locazione o certificato di proprietà dei locali coinvolti nell'attività.
• Dichiarazione fiscale
• Rendiconti finanziari per l'ultimo anno.
• Segnalazione fiscale, confermando il pagamento delle imposte.
• Documenti personali del fideiussore (passaporto, TIN, modulo di certificazione 2-NDFL).

In alcuni casi, potresti aver bisogno di documenti che confermino la garanzia del franchising.

Esame di una domanda di finanziamento

Un comitato speciale di credito è stato istituito presso la Sberbank,che si occupa della considerazione delle domande di prestito dei singoli imprenditori. Un caso di credito è costituito dall'ispettore e solo dopo viene trasferito al comitato per l'analisi.

Al fine di aumentare le possibilità di una decisione positiva sulla concessione di un prestito Sberbank a singoli imprenditori, le condizioni devono soddisfare le seguenti condizioni:

• Storia creditizia perfetta.
• Posizione finanziaria stabile.
• Impiego permanente e ufficiale del garante.
• Disponibilità di proprietà e altri beni.
• Garante affidabile.
• Piano aziendale competitivo

Possibili cause di fallimento

Sfortunatamente, le situazioni in cui Sberbank decide di rifiutarsi di prestare denaro spesso si verificano. Ci possono essere diverse ragioni per questo:

• Flimsy progetto di business.
• Insufficiente liquidità di un'azienda funzionante.

Va tenuto presente che la verifica della solvibilità dei singoli imprenditori è effettuata in modo particolarmente scrupoloso, dal momento che è piuttosto difficile valutare la trasparenza delle registrazioni contabili.

Dopo aver studiato i programmi della banca, si può capire che le opportunità per lo sviluppo del business sono abbastanza, basta selezionare il programma appropriato e soddisfare tutte le condizioni necessarie.